Vay tín chấp được đánh giá là giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có quy trình thẩm định khác nhau, đòi hỏi sự cẩn thận và chính xác. Cùng MFast tìm hiểu chi tiết quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank trong bài viết dưới đây nhé.
Tìm hiểu về vay tín chấp TPBank
Vay vốn tín chấp TPBank là hình thức vay vốn trả góp được hỗ trợ bởi ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank). Theo đó, người vay hoàn toàn có thể đăng ký vay vốn tại ngân hàng mà không cần thế chấp bất cứ tài sản có giá trị nào.
Ngân hàng TPBank sẽ dựa vào khả năng tài chính của bạn, cùng với lịch sử tín dụng để định mức lãi suất và hạn mức cho vay phù hợp. Điều này đồng nghĩa với việc, nếu bạn có mức thu nhập càng cao, lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu thì có thể dễ dàng vay tín chấp TPBank.
Vay vốn tín chấp TPBank giúp bạn vay vốn tại ngân hàng mà không cần tài sản thế chấp
Một số gói vay tín chấp ngân hàng TPBank
Một số gói vay vốn tín chấp TPBank phổ biến như sau:
Vay tiêu dùng:
- Hạn mức vay tối đa cao, có thể vay tối đa lên đến 70 triệu đồng.
- Thời hạn vay linh hoạt, dài lên đến 36 tháng.
- Lãi suất vay chỉ từ 1.6%, thuộc mức thấp hàng đầu ở thị trường tài chính Việt Nam hiện nay.
Vay thấu tín chấp:
Hình thức vay vốn tín chấp được nhiều khách hàng tin dùng và lựa chọn. Với gói vay thấu tín chấp, bạn sẽ được hưởng các lợi ích như sau:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 100 triệu đồng.
- Thời gian vay kéo dài đến 36 tháng.
- Lãi suất vay minh bạch, cạnh tranh dao động chỉ khoảng 17%/năm.
- Dễ dàng rút tiền thấu chi linh hoạt tại các cây ATM tại bất cứ ngân hàng nào trong hệ thống liên kết với TPBank.
Vay vốn kinh doanh:
Gói vay vốn siêu tốc giải ngân chỉ trong 3 ngày.
- Lãi suất thấp nhất thị trường.
- Hạn mức vay không thế chấp lên đến 300 triệu.
- Thời hạn vay tối đa 3 năm.
TPBank có nhiều gói vay tín chấp đa dạng bạn có thể dễ dàng lựa chọn
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng TPBank là bao nhiêu?
Mức lãi suất vay vốn tín chấp TPBank chỉ từ 17%/năm. Đây là mức lãi suất ưu đãi nhất trên thị trường và thường sẽ được hỗ trợ tính theo dư nợ giảm dần. Tùy thuộc từng gói vay vốn sẽ có mức lãi suất áp dụng như sau:
- Vay tín chấp theo lương: 17%/năm.
- Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ: 16.5 - 17.6%/năm.
- Vay tín chấp theo thẻ ATM: 17.5%/năm.
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước: 17.5%/năm.
Tùy vào khả năng chi trả và tình hình tài chính mà bạn nên chọn gói vay phù hợp với mình.
Lãi suất TPBank được đánh giá cạnh tranh nhất thị trường tài chính Việt Nam hiện nay
Vay tín chấp ngân hàng TPBank cần đáp ứng điều kiện gì, thủ tục như thế nào?
Để có thể vay tín chấp tại ngân hàng TPBank bạn cần đáp ứng đầy đủ và các thủ tục như sau:
Điều kiện vay tín chấp TPBank
Một số điều kiện vay vốn tại ngân hàng TPBank:
- Là công dân Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam, đang làm việc hoặc sinh sống tại các tỉnh, thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng TPBank.
- Nằm trong độ tuổi lao động: Nam từ 22 - 60 tuổi; Nữ từ 22 - 55 tuổi.
- Thu nhập ổn định từ 7 triệu/tháng và có chứng minh 3 tháng thu nhập gần nhất tại nơi đang công tác hoặc làm việc.
- Không có nợ xấu trên hệ thống nhà nước CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng - tại thời điểm vay vốn.
Để đăng ký vay vốn ngân hàng TPBank, bạn cần đáp ứng 4 điều kiện trên thì ngân hàng mới tiếp nhận hồ sơ, phê duyệt và giải ngân khoản vay sớm.
Cần đáp ứng các điều kiện cần có khi vay tín chấp ngân hàng TPBank
Thủ tục vay tín chấp TPBank
Trước khi đăng ký vay tín chấp, bạn cần chuẩn bị đẩu đủ các loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết như:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng TPBank.
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân bản photo và bản gốc công chứng và còn hiệu lực. Giấy tạm trú hoặc sổ hộ khẩu.
- Hợp đồng lao động chứng thức được cơ quan công tác hoặc nơi làm việc xác nhận.
- Bản sao kê lương chính xác trong 3 tháng gần nhất.
- Các hóa đơn điện, nước, internet, hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng trả góp.
Quy trình vay tín chấp ngân hàng TPBank như thế nào?
Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank bao gồm 5 bước:
- Bước 1: Đăng ký vay vốn
Bạn có thể đến trực tiếp văn phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng TPBank để đăng ký. Hoặc đăng ký online TPBank vay tín chấp trên website của ngân hàng tpb.vn.
- Bước 2: Chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ vay vốn
Sau khi đăng ký vay vốn, các nhân viên sẽ tư vấn và hướng dẫn để bạn hoàn thiện các giấy tờ cần thiết theo quy định của ngân hàng TPBank. Trong quá trình chuẩn bị hồ sơ, nếu có bất cứ thắc mắc nào bạn có thể liên hệ với ngân hàng thông qua hotline: 1900 5858 85.
- Bước 3: Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp TPBank, các nhân viên của ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin của khách hàng. Bằng cách kiểm duyệt, thẩm định nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính cũng như lịch sử tín dụng để quyết định hạn mức và thời gian vay phù hợp.
- Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn
Khi hồ sơ được kiểm duyệt thành công, các nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ tư vấn với bạn để nắm được các thông tin cần thiết khác. Nếu bạn chấp thuận và đồng ý với các điều kiện vay vốn của ngân hàng, nhân viên sẽ tiến hành hẹn lịch để làm hợp đồng vay vốn.
- Bước 5: Giải ngân khoản vay
Sau khi ký hợp đồng vay vốn, phía ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt và giải ngân. Thời gian giải ngân thường mất khoảng 1 - 3 ngày. Tùy vào khoản vay lớn hay nhỏ mà thời gian giải ngân sẽ nhanh hoặc lâu hơn.
Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi
Các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp TPBank
Mỗi hợp đồng vay tín chấp TPBank đều có những quy định rõ về các khoản phí phạt. Các khoản phạt tương ứng với mức phí trong bảng dưới đây:
Khoản mục
Phí phạt
Phí trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên tính từ thời điểm giải ngân
4% số tiền trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn từ năm thứ 2 tính từ thời điểm giải ngân
3% số tiền trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn từ năm thứ 3 tính từ thời điểm giải ngân
2% số tiền trả nợ trước hạn
Trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 tính từ thời điểm giải ngân
1% số tiền trả nợ trước hạn
Phạt cơ cấu thời gian trả nợ
Phạt điều chỉnh kỳ hạn trả nợ
200.000 đồng
Phạt thay đổi hoặc gia hạn thời hạn vay
0.1% tổng dư nợ cả gốc và lãi còn lại
Cách tính lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng khi vay tín chấp TPBank
Cách tính lãi theo số dư nợ giảm dần kết hợp trả góp hàng tháng sẽ có 2 công thức tính. Cụ thể như sau:
- Số tiền lãi phải trả = Số dư thực tế còn lại * Lãi suất khoản vay
- Số tiền phải trả hàng tháng cả gốc lẫn lãi = [Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng * (1 + lãi suất tháng) ^ Thời hạn vay] / [(1 + Lãi suất tháng) ^ Thời hạn vay - 1].
Áp dụng 2 công thức tính trên bạn sẽ ước lượng được số tiền phải trả hàng tháng khi vay tín chấp TPBank. Từ đó, bạn có thể lên kế hoạch thanh toán sao cho phù hợp.
Tùy từng thời điểm, ngân hàng TPBank sẽ quy định áp dụng lãi suất quá hạn và lãi suất chậm trả. Ngoài ra, TPBank cũng hỗ trợ công cụ tính toán các khoản vay trên website chính thức. Do đó, bạn có thể truy cập và tự ước lượng chính xác số tiền phải trả hàng tháng dễ dàng.
Cần lưu ý gì khi vay tín chấp ngân hàng TPBank
Vay vốn tín chấp được xem là một quyết định mang tính mạo hiểm. Bởi nếu bạn không có kế hoạch thanh toán và mục đích rõ ràng. Hoặc số tiền vay của bạn vượt quá khả năng thanh toán sẽ dễ dẫn đến nợ xấu. Thế nên, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
- Xem xét mục đích vay vốn. Nếu như không thực sự cần thiết, bạn có thể vay mượn tạm của người thân hoặc bạn bè.
- Lựa chọn hạn mức vay phù hợp. Theo các chuyên gia, mỗi tháng người vay chỉ nên trả khoản vay 40% tiền lương là hợp lý. Nếu vượt quá tỷ lệ này, bạn sẽ rất dễ dẫn đến tình trạng nợ xấu và gây gánh nặng cho gia đình.
- Tìm hiểu hạn mức vay, thời gian thanh toán và lãi suất. Đồng thời, các khoản phí phát sinh trong suốt quá trình vay vốn tín chấp TPBank cũng cần được quan tâm.
- Lên kế hoặc trả nợ hợp lý. Điều này giúp bạn chủ dodonjg trong việc tất toán và trả nợ đúng hạn. Nhờ đó tránh được tình trạng trả nợ muộn, nợ xấu.
Xem xét và tìm hiểu các hạn mức vay phù hợp với khả năng thanh toán cá nhân
Giải đáp một số thắc mắc khi vay tín chấp TPBank
Vay tín chấp TPBank có đăng ký online được không?
Bạn hoàn toàn có thể đăng ký quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank online. Bạn chỉ cần truy cập vào trang web tpb.vn và thực hiện theo hướng dẫn. Tuy nhiên, để đăng ký vay vốn nhanh nhất bạn cần nên đến các địa điểm giao dịch/chi nhánh gần nhất để đăng ký.
Bạn hoàn toàn có thể đăng ký vay vốn tín chấp ngân hàng TPBank online
Vay tín chấp TPBank có uy tín không?
Chắc chắn uy tín. Bởi ngân hàng TPBank là một trong những ngân hàng uy tín trên thị trường tài chính Việt Nam. Vậy nên, các gói vay tín chấp TPBank là gói vay an toàn, nhanh chóng.
Ngoài sự uy tín về các khoản vay, bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi với hạn mức vay lên đến 300 triệu đồng. Cùng với đó là thời hạn vay linh hoạt đến 36 tháng, điều kiện vay đơn giản, thủ tục dễ dàng, thời gian giải ngân nhanh. Với những ưu điểm này, sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề về tài chính của bạn.
Làm sao để vay tín chấp TPBank thành công, hồ sơ duyệt nhanh
Vay vốn tín chấp TPBank là giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi khi cần vốn gấp mà không có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, để vay tín chấp TPBank thành công, hồ sơ duyệt nhanh bạn cần áp dụng một số mẹo sau đây:
- Nâng cao điểm tín dụng cá nhân: Điểm tín dụng cá nhân đóng vai trò rất quan trọng. Nó xác định khả năng vay và lãi suất mà TPBank sẽ áp dụng. Để duy trì và nâng cao điểm tín dụng bạn nên thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ. Đồng thời, tránh nợ quá hạn và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.
- Tăng cường thu nhập và hạn chế nợ xấu: Ngân hàng TPBank thường yêu cầu người vay có thu nhập ổn định và đủ lớn để trả nợ. Thế nên, bạn cần tăng cường thu nhập bằng cách tăng ca, thêm thu nhập bổ sung. Hoặc bạn cũng có thể đầu tư kinh doanh để tăng thu nhập. Ngoài ra, bạn cũng nên hạn chế nợ xấu, trả đúng hạn, thể hiện khả năng thanh toán của mình.
- Sử dụng dịch vụ chuyên gia tài chính: Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc làm hồ sơ vay hoặc thương lượng với ngân hàng. Bạn có thể sử dụng dịch vụ chuyên gia tài chính. Họ sẽ giúp bạn đánh giá tình trạng tài chính cá nhân, đề xuất giải pháp và hỗ trợ vay nhanh chóng hơn.
Duy trì điểm tín dụng tốt để quá trình vay vốn tín chấp diễn ra nhanh hơn
Thông qua bài viết, hy vọng bạn đã có cái nhìn cụ thể và chính xác nhất về quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank. Nhờ đó có thể lựa chọn gói vay với hạn mức và thời hạn thanh toán phù hợp. Mọi thắc mắc bạn có thể liên hệ đến MFast để được các nhân viên tư vấn hỗ trợ nhanh nhất.
