1. Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay nhanh không cần thế chấp tài sản, không cần người thân bảo lãnh. Khách hàng dựa trên uy tín bản thân để được Ngân hàng tin tưởng hỗ trợ cho vay. Để chứng minh uy tín, người vay phải cung cấp cho bên vay các loại giấy tờ tín chấp đảm bảo như: Bảng lương/sao kê lương, CMND, hộ khẩu…
Để hiểu rõ hơn về hình thức vay tín chấp, khách hàng có thể tham khảo thông tin đầy đủ trong bài viết sau:
>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:
2. Các hình thức vay tín chấp Ngân hàng
Khác với các công ty tài chính hay tổ chức tín dụng tư nhân, Ngân hàng thường không cung cấp đa dạng các hình thức vay tín chấp, chủ yếu gồm 3 hình thức phổ biến sau:
Vay tín chấp theo lương: Dành cho khách hàng là người lao động có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng. Đây là hình thức vay tín chấp phổ biến, được hầu hết các Ngân hàng hỗ trợ hiện nay.
Vay tín chấp kinh doanh: Dành cho khách hàng là hộ kinh doanh, tiểu thương… có nhu cầu vay vốn kinh doanh nhưng không muốn thế chấp tài sản. Hiện tại không có nhiều Ngân hàng cho vay tín chấp kinh doanh, khách hàng có thể vay tại Ngân hàng VPBank, SacomBank.
Vay tín chấp theo hóa đơn điện/nước: Khách hàng có thể tham khảo gói vay tiêu dùng tín chấp ComB của Ngân hàng OCB, hồ sơ vay chỉ cần CMND, sổ hộ khẩu và hóa đơn điện nước.
3. Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
Để vay tín chấp tại Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng 3 điều kiện quan trọng sau:
3.1 Điều kiện cá nhân
Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi (tính đến thời điểm đã tất toán khoản vay). Đủ năng lực chịu trách nhiệm trước hành vi dân sự và hình sự
Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có sự hỗ trợ của Ngân hàng (trụ sở/chi nhánh). Lưu ý, khách hàng sống tại hộ khẩu hay tạm trú đều có thể vay (tuy nhiên hồ sơ vay tại hộ khẩu sẽ được duyệt vay nhanh hơn)
Có mục đích vay vốn phù hợp, không trái với quy định của pháp luật
3.2 Điều kiện thu nhập
Khách hàng là cán bộ nhân viên nhà nước hoặc nhân viên tại các công ty, doanh nghiệp. Có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng (tối thiểu 5 triệu/tháng)
Với khách hàng vay tín chấp hộ kinh doanh, yêu cầu có thời gian kinh doanh từ 6 tháng - 1 năm trở lên.
Khách hàng chứng minh được mức thu nhập thông qua các loại giấy tờ tín chấp: Bảng lương/sao kê lương/HĐLĐ hoặc giấy phép kinh doanh, hóa đơn mua bán hoặc hóa đơn đóng thuế thu nhập cá nhân...
3.3 Điều kiện lịch sử tín dụng
Tài khoản vay của quý khách không rơi vào nhóm nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng trở lên cho tất cả các khoản vay trước đó, kể cả khoản vay trong thẻ tín dụng)
Lưu ý, nhiều Ngân hàng không hỗ trợ cho vay cả với nợ chú ý (nợ quá hạn dưới 3 tháng). Do đó khách hàng có nhu cầu vay vốn cần chú ý trả nợ đầy đủ, đúng hạn.
4. Thủ tục vay tín chấp Ngân hàng
4.1 Hồ sơ vay tín chấp Ngân hàng
Để vay tín chấp Ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị bộ hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:
Đơn xin vay vốn theo mẫu của Ngân hàng
Bản sao CMND/hộ chiếu/thẻ căn cước (kèm bản gốc đối chứng)
Bản sao sổ hộ khẩu/KT3 (kèm bản gốc đối chứng)
Bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất/Hợp đồng lao động (thời hạn 1 năm trở lên hoặc vô thời hạn)
Với khách hàng vay tín chấp kinh doanh yêu cầu cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập từ việc kinh doanh, cụ thể: Giấy phép kinh doanh/Quyền sử dụng sạp tại chợ/Hóa đơn bán hàng/Hóa đơn đóng thuế TNCN
Giấy tờ khác theo yêu cầu của bên Ngân hàng (nếu có)
4.2 Quy trình vay tín chấp Ngân hàng
Quy trình vay tín chấp Ngân hàng bao gồm 4 bước sau:
Bước 1: Khách hàng đăng ký đơn vay trên website của Ngân hàng hoặc trực tiếp tìm đến chi nhánh Ngân hàng gần nhất
Bước 2: Nghe tư vấn từ nhân viên tín dụng và chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp theo yêu cầu
Bước 3: Ngân hàng thẩm định tính xác thực của các thông tin trong hồ sơ vay và tiến hành duyệt đơn vay
Bước 4: Nhận tiền giải ngân qua tài khoản Ngân hàng sau 1 - 2 ngày làm việc.
>>> Xem thêm: Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân khi đi vay vốn
5. Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay
Dưới đây là danh sách các Ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, được nhiều người lựa chọn mà bạn có thể tham khảo:
5.1 Vay tín chấp BIDV
BIDV cho vay tiêu dùng tín chấp và thấu chi tín chấp theo lương dành cho khách hàng là CBNV nhà nước hoặc đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn phù hợp chính sách BIDV. Hạn mức vay 500 triệu trong 12 - 60 tháng. Yêu cầu thu nhập tối thiểu 7 triệu/tháng.
5.2 Vay tín chấp VietinBank
Ngân hàng Công thương VietinBank cho vay tiêu dùng tín chấp hạn mức 300 triệu (dành cho khách hàng có thu nhập từ lương >4.5 triệu/tháng) và vay thấu chi tín chấp hạn mức 500 triệu (dành cho khách hàng có mức thu nhập cao). Thời gian vay 12 - 60 tháng.
5.3 Vay tín chấp VietcomBank
VietcomBank cho vay tiêu dùng cá nhân với hạn mức 200 - 300 triệu tùy theo hồ sơ vay của khách hàng đồng thời cung cấp gói vay thấu chi tài khoản cá nhân với hạn mức 30 triệu. Yêu cầu thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng. Thời gian vay 12 - 60 tháng.
5.4 Vay tín chấp Sacombank
SacomBank hiện đang cung cấp đa dạng các gói vay tín chấp dành cho khách hàng là CBNV có lương, người hưởng lương hưu trí, khách hàng có nhu cầu mua xe máy và là một trong số ít Ngân hàng cho vay tín chấp kinh doanh. Hạn mức vay 300 - 500 triệu tùy từng gói vay trong thời gian 12 - 48 tháng.
5.5 Vay tín chấp VPBank
Dựa trên nhu cầu và theo từng nhóm đối tượng khách hàng, VPBank mang đến đa dạng gói sản phẩm vay tín chấp như: Vay tín chấp tiêu dùng; Vay tín chấp cho khách hàng trả lương qua VPBank, Vay tín chấp giáo viên, Vay tín chấp làm đẹp, Vay tín chấp kinh doanh…
Hạn mức vay hấp dẫn 200 - 500 triệu tùy từng gói vay mà bạn lựa chọn, yêu cầu mức thu nhập tối thiểu 4,5 triệu/tháng.
5.6 Vay tín chấp Techcombank
TechcomBank là một trong những Ngân hàng cho vay tín chấp uy tín được nhiều khách hàng ưu tiên lựa chọn hiện nay. TechcomBank cung cấp gói vay tiêu dùng tín chấp, vay trả góp tiền học phí, vay thấu chi. Hạn mức vay tối đa 300 triệu trong 6 - 48 tháng. Yêu cầu thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng.
g. Vay tín chấp AgriBank
Ngân hàng AgriBank được xem là địa chỉ tin cậy đối với nhóm khách hàng ở khu vực nông thôn, cung cấp 3 gói vay tín chấp: Vay mua sắm tiêu dùng; Vay cho người lao động làm việc nước ngoài; Vay thấu chi tài khoản.
Hạn mức vay tối đa đến 80% chi phí cho nhu cầu của bạn trong thời gian 12 - 60 tháng, yêu cầu thu nhập chỉ từ 3 triệu/tháng trở lên.
6. Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất?
6.1. Lãi suất vay tín chấp Ngân hàng hiện nay
Tham khảo lãi suất vay tín chấp các Ngân hàng uy tín hiện nay trong bảng dưới đây:
Lãi suất vay tín chấp các Ngân hàng
Ngân hàng Lãi suất Hình thức BIDV 11,9%/năm Lãi tính theo dư nợ ban đầu VietinBank 9,6%/năm Lãi tính theo dư nợ ban đầu VietcomBank 10,8%-14,4/năm Lãi tính theo dư nợ ban đầu SacomBank 9,6% - 11%/năm Lãi tính theo dư nợ ban đầu VpBank 16% - 20%/năm Lãi tính theo dư nợ giảm dần TechcomBank 13,78%/năm Lãi tính theo dư nợ giảm dần AgriBank 6% - 11%/năm Lãi tính theo dư nợ giảm dần MSB 15%/năm Lãi tính theo dư nợ giảm dần EXimBank 17%/năm Lãi tính theo dư nợ giảm dần6.2. Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Hiện nay, có 2 cách tính phổ biến được áp dụng tại Ngân hàng, cụ thể như sau:
Lãi tính theo dư nợ ban đầu: Cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc, với cách tính này, số tiền lãi bạn phải trả là không đổi trong quá trình trả góp khoản vay hàng tháng.
Lãi tính theo dư nợ giảm dần: Cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ thực tế (số dư nợ còn lại sau khi đã trừ đi một phần tiền gốc trả góp hàng tháng). Với cách tính này, số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần qua từng tháng trả góp.
Khách hàng lưu ý, cùng một con số lãi suất, số tiền lãi phải trả khi tính theo dư nợ giảm dần sẽ nhỏ hơn so với số tiền lãi phải trả khi tính theo dư nợ gốc ban đầu. Do đó, khi đi vay vốn tại Ngân hàng, khách hàng cần tìm hiểu kỹ càng cách tính lãi suất đang được Ngân hàng áp dụng.
7. Có nên vay tín chấp Ngân hàng? Ưu và nhược điểm
Nên hay không vay tín chấp Ngân hàng? Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu của quý khách hàng. Hãy cùng tham khảo một số ưu nhược điểm khi vay tín chấp Ngân hàng dưới đây:
7.1 Ưu điểm vay tín chấp ngân hàng
Ngân hàng có lợi thế về uy tín thương hiệu, đảm bảo cung cấp dịch vụ vay vốn an toàn cho khách hàng
Lãi suất vay tín chấp Ngân hàng được xem là ưu đãi hơn so với mức lãi suất trên thị trường
Hạn mức vay tín chấp Ngân hàng rất hấp dẫn, tối đa lên đến 10 - 12 lần thu nhập (300 - 500 triệu).
7.2 Nhược điểm vay tín chấp ngân hàng
Điều kiện và thủ tục vay thường phức tạp hơn so với các công ty tài chính, tổ chức tín dụng khác
Giải ngân chậm, khách hàng thường nhận được tiền sau 2 - 3 ngày làm việc, không phù hợp với người vay đang cần tiền gấp
Ngân hàng có yêu cầu khắt khe với lịch sử tín dụng, thông thường người vay có nợ quá hạn (chưa trả hay đã trả) đều không được hỗ trợ cho vay.
Ngân hàng thường chỉ hỗ trợ duy nhất hình thức vay tín chấp theo lương.
Tùy theo nhu cầu và khả năng đáp ứng mà khách hàng có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ vay tín chấp Ngân hàng.
Nếu bạn đang cần vay tiền nhanh, vay gấp trong ngày có thể tham khảo dịch vụ cầm đăng ký/cà vẹt xe của Tima với hạn mức:
Tối đa 30 triệu (vay bằng đăng ký xe máy)
Tối đa 300 triệu (vay bằng đăng ký xe ô tô).
Cam kết không giữ xe, chỉ cần duy nhất giấy đăng ký xe. Không thẩm định nhà ở, nơi làm, lãi suất chỉ 18%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
Để được hỗ trợ vay tiền nhanh trong 2 giờ, quý khách vui lòng điền thông tin đơn giản theo mẫu đăng ký dưới đây và đợi điện thoại tư vấn từ nhân viên Tima nhé!
>>> Xem ngay: 8 Lưu ý quan trọng bạn cần biết về Vay Tín Chấp tại Việt Nam
