Thẻ tín dụng đen (thẻ đen ngân hàng) là loại thẻ dành cho những khách hàng thân thiết, thuộc nhóm VIP và VVIP khi sử dụng dịch vụ của một ngân hàng phát hành. Loại thẻ này có những đặc quyền khác biệt lớn so với loại thẻ tín dụng thông thường. Cùng Ngân hàng số Timo tìm hiểu ngay về thẻ đen là gì và điều kiện mở thẻ trong bài viết sau đây.
>> Xem thêm: Ưu đãi đặc quyền áp dụng cho khách hàng Timo Signature, xem tại đây
Thẻ đen (thẻ tín dụng đen) là gì?
Thẻ đen là thẻ tín dụng ngân hàng cao cấp nhất phát hành cho những khách hàng có giá trị tài sản sở hữu lớn, hạn mức chi tiêu, giao dịch lớn tại ngân hàng. Thẻ đen hay black card, thẻ hạng bạch kim (platinum) được làm từ chất liệu cao cấp như kim loại quý, nhựa mạ vàng,… Đồng thời, thẻ đen còn sở hữu màu đen huyền bí, toát ra sự giàu có của người sở hữu.
Thẻ đen có những đặc điểm sau:
- Số lượng thẻ được phát hành khá hạn chế.
- Điều kiện mở thẻ yêu cầu về giá trị tài sản khá cao.
- Phí duy trì thẻ được áp dụng cao hơn nhiều lần so với thẻ thông thường.
- Thẻ chỉ được cấp cho những đối tượng đáp ứng được điều kiện của ngân hàng.
Lưu ý, thẻ tín dụng đen hoàn toàn khác với khái niệm tín dụng đen.
Thẻ đen là thẻ tín dụng ngân hàng cao cấp nhất (Nguồn: Internet)>>>Xem thêm:
- Credit Card là gì? Khác gì Debit Card và lưu ý khi mở thẻ mà bạn cần biết
- Cách mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập
- Biểu phí rút tiền thẻ tín dụng chi tiết
5 Đặc quyền của thẻ đen ngân hàng
Được cấp hạn mức thẻ tín dụng cao
Hạn mức của thẻ đen ngân hàng sẽ cao hơn rất nhiều so với các loại thẻ thông thường khác. Tùy vào chính sách của ngân hàng và năng lực tài chính của chủ thẻ, hạn mức thẻ đen của từng khách hàng có thể sẽ khác nhau.
Tham gia bảo hiểm toàn cầu
Chủ thẻ tín dụng đen sẽ được tham gia các gói bảo hiểm toàn cầu như:
- Bảo hiểm du lịch: hoãn chuyến bay, tai nạn khi du lịch…
- Bảo hiểm giao dịch: chuyển tiền, rút tiền, thanh toán dịch vụ…
- Bảo hiểm tư trang: mất ví, mất hành lý…
Lưu ý rằng, số tiền và mức độ bảo hiểm tối đa có thể lên đến 10,5 tỷ đồng/người, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng
Nhận ưu đãi đặc biệt
Khi thanh toán, mua sắm, chủ thẻ đen sẽ nhận được những ưu đãi độc quyền như:
- Ưu đãi khi mua sắm từ thẻ đen: tích điểm khi mua sắm, ưu đãi giảm giá, trả góp lãi suất 0%…
- Thưởng từ hoạt động chi tiêu: Chủ thẻ sẽ nhận được phần quà từ ngân hàng khi đạt ngưỡng chi tiêu nhất định trong tháng.
- Hoàn tiền: Chủ thẻ nhận được tiền hoàn trực tiếp vào tài khoản thẻ đen sau mỗi kỳ sao kê.
- Tích lũy dặm bay: Nếu thẻ đen được liên kết với các hãng bay, chủ thẻ sẽ được tích lũy điểm dặm bay và áp dụng giảm giá từ hãng cho các chuyến đi sau.
- Ưu đãi tại các sân golf cao cấp trong và ngoại nước.
Trải nghiệm dịch vụ riêng biệt
Các dịch vụ riêng biệt mà chủ thẻ đen có thể được trải nghiệm (tùy chính sách mỗi ngân hàng):
- Sử dụng phòng chờ cao cấp ở sân bay.
- Dịch vụ hỗ trợ 24/7.
- Dịch vụ đặt phòng khách sạn miễn phí.
- Có lối đi riêng tại sân bay.
Tiện ích miễn phí
Các tiện ích miễn phí mà chủ thẻ đen sẽ nhận được bao gồm:
- Miễn phí tin nhắn SMS banking.
- Miễn phí dịch vụ ngân hàng điện tử.
- Miễn phí dịch vụ thanh toán trực tuyến sử dụng chữ ký điện tử (Token) và nhiều dịch vụ khác.
Ngoài các đặc quyền trên, mỗi ngân hàng sẽ còn có những chính sách riêng dành cho chủ thẻ đen. Để tìm hiểu chi tiết, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến bộ phận CSKH của ngân hàng.
Điều kiện để mở thẻ đen ngân hàng
Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về việc phát hành thẻ và điều kiện mà chủ thẻ phải thỏa mãn. Để đăng ký thẻ tín dụng đen, bạn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Chi tiêu tối thiểu 25.000 USD hàng năm trở lên (tương đương hơn 1 tỷ đồng).
- Thu nhập hàng năm tối thiểu từ 1,3 triệu USD (khoảng 30 tỷ VNĐ)
- Tổng tài sản trong ngân hàng tối thiểu 16 triệu USD (khoảng 375 tỷ VNĐ).
- Chấp nhận mức phí duy trì hơn 50 triệu VNĐ mỗi năm khi sử dụng loại thẻ ngân hàng đen này.
- Đủ 15 tuổi và có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định.
Lưu ý rằng, những điều kiện này có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Xem thêm: Làm thẻ đen phải có bao nhiêu tiền?
Hồ sơ và thủ tục đăng ký mở thẻ đen ngân hàng
Khi khách hàng đáp ứng đủ các yêu cầu cơ bản trên, cần hoàn thiện hồ sơ, thủ tục dưới đây để được xét duyệt mở thẻ đen:
Đối với cá nhân là người Việt Nam:
- Cần điền đầy đủ thông tin yêu cầu phát hành thẻ đen theo mẫu của ngân hàng;
- Ký hợp đồng sử dụng thẻ đen;
- Chuẩn bị CCCD và giấy tờ tùy thân bản gốc và bản photo có chứng thực định danh để đối chiếu;
- Giấy tờ chứng minh về tình trạng tài chính và lịch sử tín dụng;
- Bản sao các giấy tờ khác như: giấy thị thực, giấy xác nhận tạm trú,…
- Người lao động hợp đồng cũng phải chuẩn bị giấy tờ để chứng minh rằng họ đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam để mở thẻ ngân hàng đen.
Đối với cá nhân là người nước ngoài: Ngoài các hồ sơ trên, khách hàng cần bổ sung các hồ sơ dưới đây:
- Bản chính và bản sao giấy tờ xác nhận thời gian lưu trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên (còn hiệu lực sử dụng).
- Bản chính và bản sao Giấy phép lao động/Hợp đồng lao động.
- Bản gốc xác nhận của cơ quan công tác.
Lưu ý rằng, những yêu cầu này có thể thay đổi tùy theo quy định của mỗi ngân hàng vào từng thời điểm.
>>>Xem thêm:
- Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Cách rút tiền mặt từ A - Z
- Vay tiền qua thẻ tín dụng được không? Thủ tục như thế nào?
- Mã CVV/CVC là gì? Chức năng, cách bảo mật và lưu ý khi dùng
TOP 10 thẻ đen ngân hàng quyền lực nhất hiện nay
1. Thẻ American Express Centurion
Thẻ Centurion được phát hành bởi American Express của Mỹ là một trong những tấm thẻ đen quyền lực nhất thế giới. Những người sở hữu tấm thẻ này đều thuộc giới siêu giàu như rapper Kanye West, Oprah Winfrey, tỷ phú Michael Bloomberg…
Để đăng ký mở thẻ American Express Centurion, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Thu nhập hàng năm ít nhất 1,3 triệu đô (tương đương 29,9 tỷ đồng).
- Tài sản ròng trên 16 triệu đô (khoảng 368 tỷ đồng).
- Chi tiêu hàng năm phải đạt 250.000 - 450.000 đô (5,7 - 10,3 tỷ đồng).
- Phí thường niên của thẻ là 2.500 đô (60 triệu đồng) và phí gia nhập là 7.500 đô (170 triệu đồng).
- Nhận được lời mời mở thẻ từ American Express.
Các đặc quyền khi sở hữu rấm thẻ đen quyền lực American Express Platinum:
- Mặc định các dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng và số tiền sẽ rất lớn, được chi trả đầy đủ tùy vào chính sách của ngân hàng.
- Được hưởng các ưu đãi lớn khi sở hữu thẻ như các chương trình thưởng hàng năm, hỗ trợ nhanh chóng, quà tặng nhân các dịp lễ,…
- Đặt phòng nâng hạng khách sạn, đặt vé máy bay một cách nhanh chóng, luôn được ưu tiên sử dụng các dịch vụ này trước những khách hàng khác.
- Mua sắm không cần tiền mặt với hạn mức khổng lồ, được hoàn tiền lại theo một tỷ lệ nhất định dựa trên số tiền chi tiêu.
2. Thẻ tín dụng JPMorgan Chase Palladium
JPMorgan Chase Palladium là thẻ tín dụng quyền lực được làm từ bạch kim hiếm kết hợp với logo bằng vàng 23 karat. Toàn bộ các chi tiết khác đều được khắc rõ nét bằng công nghệ laze. Theo công ty tài chính Bloomberg, JPMorgan Chase Palladium là tấm thẻ đen chỉ dành cho 1% của 1% giới siêu giàu trên thế giới.
Chính vì thẻ JP Morgan Chase Palladium rất giá trị nên điều kiện để phát hành thẻ rất cao, khách hàng cần phải chứng minh được khối tài sản khổng lồ mà mình đang sở hữu (khoảng 10 triệu đô, tương đương 228 tỷ). Bên cạnh đó, chủ thẻ sẽ phải trả phí thường niên khoảng là 595 USD.
Khi nắm giữ chiếc thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được nhận những ưu đãi độc quyền như:
- Dịch vụ chăm sóc độc quyền tại tất cả các cảng hàng không trên toàn thế giới.
- Có cơ hội sử dụng và thuê máy bay cá nhân trên thế giới nếu đặt qua thẻ tín dụng này.
- Chi tiêu không giới hạn hạn mức, nâng hạng phòng khách sạn ở mức xa xỉ với giá ưu đãi nhất.
Thẻ tín dụng JPMorgan Chase Palladium (Nguồn: Internet)
3. Thẻ tín dụng Dubai First Royal MasterCard
Thẻ tín dụng Dubai First Royal MasterCard này được thiết kế theo phong cách của các tiểu vương Ả Rập, chỉ dành cho những người giàu có bậc nhất thế giới. Viền ngoài hai bên của thẻ được làm bằng vàng và ở giữa đính một viên kim cương 0,235 carat. Thẻ cho phép khách hàng chi tiêu không giới hạn, tiếp cận các dịch vụ chỉ dành riêng cho những người giàu có, quyền quý bậc nhất.
Thẻ tín dụng Dubai First Royal MasterCard (Nguồn: Internet)
4. Thẻ tín dụng Coutts World Silk
Thẻ tín dụng Coutts World Silk được phát hành bởi Coutts - Công ty tài chính chuyên quản lý tài sản của những người giàu có. Đây chính là tấm thẻ đen quyền lực thường được các thành viên của hoàng gia Anh sử dụng. Điều kiện cơ bản để sở hữu thẻ là bạn phải sở hữu khối tài sản có giá trị ít nhất là 1 triệu USD (khoảng 23.3 tỷ VND) tại Coutts.
Các đặc quyền chủ thẻ Coutts World Silk sẽ nhận được gồm có:
- Dịch vụ hỗ trợ 24/7.
- Miễn phí sử dụng phòng VIP ở các sân bay trên toàn thế giới.
- Miễn phí thuê xe ở các khách sạn hạng sang.
- Nhận rất nhiều các khuyến mãi độc quyền đẳng cấp khác.
Thẻ tín dụng Coutts World Silk (Nguồn: Internet)
>>Tham khảo thêm:
- Hướng dẫn thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng chi tiết
- Cách hủy thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng và an toàn
- Điểm tín dụng là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng cá nhân qua CMND/CCCD
5. Thẻ tín dụng Stratus Rewards VISA Card
Thẻ tín dụng Stratus Rewards Visa sở hữu thiết kế màu trắng sang trọng khác hẳn những tấm thẻ đen quyền lực khác. Để sở hữu tấm thẻ này, khách hàng cần có thu nhập cao, có phi cơ riêng và được giới thiệu bởi người đang sử dụng thẻ hoặc công ty đối tác của Stratus Rewards. Mức phí thường niên của thẻ khá cao: 1.500 USD.
Các đặc quyền chủ thẻ Stratus Rewards VISA Card sẽ nhận được gồm có giảm giá vé máy bay, dịch vụ xe hơi miễn phí, dịch vụ chăm sóc độc quyền, quà tặng cao cấp mỗi quý, nâng hạng và sử dụng tiện nghi tại các khách sạn xa xỉ,…
6. Thẻ đen Vietcombank Visa Signature
Vietcombank Visa Platinum là một trong những tấm thẻ đen cao cấp, quyền lực nhất tại Việt Nam dành riêng cho Hội viên Vietcombank Priority. Thẻ có hiệu lực sử dụng trong 5 năm, hạn mức tối thiểu từ 100 triệu đồng trở lên.
Các chính sách ưu đãi riêng mà chủ thẻ đen Vietcombank Visa Signature sẽ nhận được gồm có:
- Chi tiêu trước, trả tiền sau, thời gian miễn lãi lên tới 55 ngày.
- Hoàn tiền cho các chi tiêu qua thẻ Vietcombank Visa Signature.
- Hưởng quyền lợi bảo hiểm lên đến 11,65 tỷ VNĐ khi sử dụng thẻ để thanh toán chi phí đi lại.
- Nhận ưu đãi ẩm thực cao cấp, ưu đãi sinh nhật.
- Miễn phí sử dụng phòng chờ VIP tại sân bay mà không cần đặt trước.
- Nhận được nhiều ưu đãi tại các địa điểm cao cấp khác.
Thẻ đen Vietcombank Visa Signature (Nguồn: Internet)
7. Thẻ đen Techcombank Visa Signature
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature là tấm thẻ đen quyền lực của ngân hàng Techcombank với nhiều ưu đãi du lịch và ẩm thực độc quyền như:
- Hoàn tiền đến 5% (tối đa 60.000.000 VND/năm) với các chi tiêu tại nhà hàng, khách sạn trên toàn quốc.
- Bảo hiểm du lịch toàn cầu cho chủ thẻ và người thân có giá trị lên đến 10.5 tỷ.
- Miễn phí phát hành, phí thường niên cho khách hàng Priority trở lên.
- Hoàn phí thường niên năm đầu khi có chi tiêu tối thiểu 5.000.000 VND trong 30 ngày sau khi kích hoạt thẻ.
- Miễn phí thường niên các năm tiếp theo khi chi tiêu tối thiểu 250.000.000 VND/năm.
- Giảm tới 35% khi giao dịch tại Shopee, Lazada, Starbucks, Vinpearl…
- Trả góp 0% tại các đối tác của Techcombank như Điện Máy Chợ Lớn, FPTShop, Vinfast, PNJ…
- Miễn lãi tới 55 ngày.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ 1.1%.
Điều kiện cơ bản để sở hữu tầm thẻ đen quyền lực này là thu nhập tối thiểu đạt mức 40.000.000 VND/tháng.
8. Thẻ tín dụng MB Priority Visa Platinum
Thẻ tín dụng MB Priority Visa Platinum là hạng thẻ cao cấp nhất của ngân hàng MB Bank với những ưu đãi đặc biệt như:
- Miễn phí sử dụng phòng chờ sân bay hạng thương gia khi đạt đủ điều kiện chi tiêu.
- Bảo hiểm giao dịch thẻ và bảo hiểm du lịch toàn cầu trị giá đến 10.5 tỷ đồng.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ thấp, chỉ 1.5%.
- Giảm đến 15% khi đặt phòng khách sạn trên Agoda.com.
- Hoàn 6 - 10% khi đặt nơi lưu trú trên Booking.com.
- Giảm 20% tại các nhà hàng Michelin.
- Chơi golf miễn phí tại hệ thống 54 sân golf, nghỉ dưỡng tại hệ thống resort/khách sạn sang trọng khi đạt điều kiện tích lũy chi tiêu.
Thẻ tín dụng MB Priority Visa Platinum (Nguồn: Internet)
9. Thẻ đen Vietinbank VISA Signature
Thẻ đen Vietinbank VISA Signature là dòng thẻ riêng được phát hành cho nhóm Khách hàng cao cấp của ngân hàng VietinBank với hàng loạt đặc quyền như:
- Ưu đãi golf đến 20% khi booking trên Alegolf, Hoàng Gia.
- Miễn phí thẻ Priority Pass phòng chờ sân bay.
- Miễn phí sử dụng phòng chờ cho cho chủ thẻ và người thân.
- Tích lũy điểm thưởng cho mỗi chi tiêu.
- Giảm giá đặc biệt tại nhiều đơn vị cao cấp, khách sạn 5*, bệnh viện quốc tế,…
- Và rất nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền khác.
10. Thẻ đen VPBank Diamond World
Thẻ tín dụng VPBank Diamond World mang đến trải nghiệm đẳng cấp quốc tế với những ưu đãi độc quyền như:
- Hoàn tiền mỗi tháng khi tổng chi tiêu đạt 25 triệu đồng trở lên/kỳ sao kê: hoàn 10% cho giao dịch ăn uống và thời trang, hoàn 5% giao dịch tại siêu thị (tối đa 2 triệu đồng)…
- Hoàn tiền mỗi tháng khi tổng chi tiêu dưới 25 triệu đồng/kỳ sao kê: hoàn 5% cho giao dịch ăn uống và thời trang, hoàn 3% giao dịch tại siêu thị (tối đa 1 triệu đồng)…
- Miễn phí phát hành và phí thường niên:
- Hoàn 1.5 triệu đồng cho chủ thẻ mới khi chi tiêu 5 triệu đồng trong 40 ngày kể từ lúc mở thẻ.
- Hạn mức thẻ lên đến 1 tỷ đồng.
- Hàng ngàn voucher giảm giá khi mua hàng tại các đối tác cao cấp như nhà hàng COCA, Thái Blah Blah, thời trang Pantio, Owen,…
Để sở hữu thẻ đen VPBank, bạn cần đáp ứng một trong các điều kiện sau đây:
- Khách hàng ưu tiên là hội viên VNA hạng bạch kim.
- Khánh hàng ưu tiên có AUM 3 tháng liên tục từ 1 tỷ trở lên.
- Khách hàng ưu tiên đứng tên mua nhà, thanh toán tối thiểu 15%.
Thẻ đen VPBank Diamond World (Nguồn: Internet)
Hy vọng bài viết của Timo đã giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ đen ngân hàng cũng như các thông tin hữu ích khác.
