Nhiều khách hàng vay ngân hàng hiện nay thắc mắc về cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác sẽ như thế nào? Tham khảo bài viết này để khi vay vốn bạn có thể dễ dàng tính được tiền lãi hàng tháng cũng như khoản vay.
1. Cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay
1.1. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc
Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính theo số tiền gốc ban đầu.
Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Tuy nhiên, cách tình này không áp dụng phổ biến ở đa số các ngân hàng. Thay vào đó, các ngân hàng thường sử dụng cách tính lãi suất vay vốn theo dư nợ giảm dần.
1.2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Đây là cách tính phổ biến, được ngân hàng PVcomBank áp dụng để tính lãi suất các khoản vay hiện nay tại ngân hàng.
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng.
Trong đó:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng
- Tương tự từ tháng thứ 3 trở đi, lãi sẽ tính trên dư nợ còn lại.
Ví dụ: Nếu anh A vay thế chấp 100 triệu trong 5 năm, tức 60 tháng với mức lãi suất 12%/năm.
Áp dụng công thức trên:
Theo đó, tháng đầu tiên anh A phải trả:
Tiền lãi = 100.000.000 x 1%= 1.000.000 VND
Tiền gốc = 100.000.000 ÷ (12 x 5) = 1.667.000 VND
Tổng tiền gốc + tiền lãi = 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VND
Tháng thứ 2 phải trả:
Tiền lãi: (100.000.000 - 1.667.000) x 1% = 991.665 VND
Tiền gốc: 100.000.000 ÷ (12 x 5) = 1.667.000 VND
Tổng lãi + gốc = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VND
Tương tự các tháng sau
2. Công cụ tính lãi suất vay online
Để dễ dàng cho khách hàng khi tham gia vay vốn, các ngân hàng hỗ trợ các công cụ tính lãi suất vay online. Hướng dẫn sử dụng công cụ tính lãi của ngân hàng PVcomBank:
Bước 1: Truy cập công cụ tính lãi vay tại đây
Bước 2: Điền số tiền và thời gian bạn muốn vay tại ngân hàng.
Bước 3: Bạn có thể theo dõi số tiền lãi hàng tháng vì số liệu đã được cập nhật tự động.
Công cụ tính lãi suất vay online
3. Kinh nghiệm để vay ngân hàng lãi suất thấp
Một số kinh nghiệm để giúp khách hàng có thể vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi:
- Lịch sử tín dụng tốt giúp bạn đạt được lãi suất thấp hơn. Đảm bảo thanh toán các khoản nợ đúng hạn, tránh nợ quá nhiều và duy trì mức nợ tín dụng thấp.
- Trước khi đến ngân hàng, kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn để đảm bảo không có thông tin sai lệch hoặc lỗi. Sửa chữa mọi lỗi có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Hồ sơ vay đầy đủ và chính xác có thể giúp bạn đàm phán được lãi suất tốt hơn. Bao gồm các tài liệu như hóa đơn thu nhập, lịch sử làm việc, và bất kỳ tài liệu nào liên quan đến tài chính cá nhân.
- Lựa chọn hình thức vay thế chấp, lãi suất sẽ thấp hơn so với các hình thức vay khác. Nếu có thể cung cấp tài sản đảm bảo cho khoản vay, bạn có thể đạt được lãi suất thấp hơn.
Kinh nghiệm để vay ngân hàng lãi suất thấp
Trên đây bạn vừa tìm hiểu về cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến. Nếu bạn cần được hỗ trợ về khoản vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh chóng, hãy liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PVConnect , hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.
