Cách tính lãi suất vay trả góp đơn giản dễ hiểu nhất
1. Lãi suất vay tiền trả góp là gì?
Các khoản vay tiền trả góp thường tính lãi hàng tháng, hàng quý. Trả góp hàng tháng phổ biến hơn và việc tính lãi suất để bảo vệ quyền lợi của người cấp vốn.
Trả góp sẽ tính thêm lãi suất thay vì thanh toán 100% khoản vay khi đến hạn. Khi đến hạn thanh toán, người vay phải trả số tiền thanh toán định kỳ cộng với lãi suất.
2. Phân loại lãi suất khi vay vốn ngân hàng
2.1.Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là lãi suất lặp đi lặp lại hàng tháng cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ. Trong thời gian vay, lãi suất vay cố định không thay đổi nhằm giảm áp lực cho người vay và tránh rủi ro gây ra biến động lãi suất.
2.2. Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ phù hợp với quy định và chính sách của ngân hàng. Công thức thường được áp dụng nhất đó chính là:
Chi phí vốn + Biên lãi suất cố định hoặc Bao gồm: Chi phí vốn cố định + Biên độ lãi suất biến đổi
3. Cách tính lãi suất trả góp ngân hàng cực nhanh và chính xác
3. 1. Các hình thức tính lãi suất vay trả góp ngân hàng đơn giản nhất
Khi khách hàng vay trả góp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, gốc và lãi sẽ được trả riêng theo các điều khoản.
Trong đó, có hai phương pháp tính lãi rất phổ biến hiện nay là lãi vay theo dư nợ gốc và lãi vay theo dư nợ giảm dần.
Có 2 cách tính lãi suất vay trả góp tại ngân hàng
3.1.1.Cách tính lãi suất trả góp dựa trên dư nợ gốc
Đây là hình thức tính lãi vay vốn cơ bản và thường được nhân viên tham khảo để người vay có thể dễ dàng xem số tiền mình cần trả theo kỳ hạn.
Đúng như tên gọi, hình thức lãi suất này được tính trên số tiền vay ban đầu của người vay. Do đó, số tiền lãi phải trả của khoản vay không thay đổi trong suốt thời gian vay.
3.1.2.Cách tính lãi suất vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần
Khác với phương pháp tính lãi vay theo gốc, lãi giảm theo số dư được tính dựa trên số tiền thực tế người vay trừ đi số tiền gốc mà người vay đã trả trước đó.
Với cách tính lãi này, người vay có thể trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất có thể. Vì vậy, tính lãi vay theo dư nợ giảm dần đang là xu hướng trong cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp của nhiều ngân hàng.
3.2.2. Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp
3.2.1.Công thức tính lãi vay trả góp theo dư nợ gốc
Lãi suất hàng tháng phải trả = lãi suất hàng năm / 12 tháng
Tiền lãi phải trả hàng tháng = tiền gốc x lãi suất hàng tháng
Tổng số tiền bắt buộc phải trả hàng tháng = gốc / 12 tháng + lãi hàng tháng
3.2.2. Công thức tính lãi vay trả góp theo dư nợ giảm dần
Hiện tại, công thức tính lãi do NHNN quy định là tính lãi suất theo ngày (365 ngày / năm) dựa trên số dư nợ giảm dần và thời gian số dư thực tế duy trì dư nợ:
Số tiền gốc phải trả hàng tháng = tổng số tiền đã vay / Số tháng vay
Tiền lãi = (số dư thực tế × số ngày duy trì thực tế × lãi suất) / 365
Cách tính lãi suất khoản vay vốn ngân hàng
4. Các lưu ý khi vay trả góp
Người tiêu dùng nên tìm hiểu kỹ những lưu ý sau trước khi quyết định vay trả góp. Cụ thể như sau:
4.1. Cân nhắc khả năng tài chính và tính toán phương án trả nợ
Vì các điều kiện cho vay trả góp tương đối dễ dàng nên lãi suất ở một số nơi cũng tương đối cao.
Cam kết về thời gian trả nợ rất nghiêm ngặt, và mức phạt nếu không trả nợ đúng hạn là rất cao. Vì vậy, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi lựa chọn hình thức vay này.
4.2. Xem xét kỹ thời hạn cho vay
Nếu là người có thu nhập thấp, bạn nên kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền phải trả mỗi đợt.
Ngoài ra, việc trả nợ sớm cũng có thể khiến bạn rơi vào tình huống bị phạt lãi suất. Vì vậy, hãy chú ý đến thời hạn vay, tránh bị mất tiền oan.
4.3.Xem kỹ hợp đồng
Các điều khoản trong hợp đồng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến quyền lợi của bạn. Đặc biệt là lãi suất, phí phát sinh, lãi quá hạn và các vấn đề liên quan khác.
Quý khách vui lòng đọc kỹ hợp đồng trước khi ký hợp đồng để bảo vệ quyền lợi của mình. Đồng thời, cần lưu giữ đầy đủ hồ sơ, tài liệu để làm bằng chứng phòng trường hợp xảy ra sự cố.
Trả nợ đúng kỳ hạn tránh bị phạt
