8 cách chi tiêu hợp lý trong 1 tháng giúp tiết kiệm tiền hiệu quả

Nếu bạn có vướng vào vòng xoáy chi tiêu không kiểm soát và lo lắng về tình hình tài chính của mình, hãy đọc ngay bài viết sau đây. Ngân hàng số Timo by BVBank sẽ chia sẻ đến bạn đọc những kinh nghiệm chi tiêu hợp lý trong 1 tháng giúptiết kiệm tiền hiệu quả.

>> Xem thêm:

• Cách quản lý chi tiêu trong gia đình
• Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân
• Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân

Phân bổ chi tiêu hợp lý, chi tiết trong tháng

Để chi tiêu hợp lý, đầu tiên bạn cần phải phân chia các khoản tiền thành các nhóm nhỏ. Tùy theo tình trạng hôn nhân là độc thân hay đã có gia đình mà các khoản chi tiêu trong tháng sẽ được phân loại khác nhau. Dưới đây là cách áp dụng các quy tắc quản lý chi tiêu đó để phân bổ chi tiêu trong tháng một cách khoa học và cân đối.

Quy tắc 6 lọ tài chính

Trong quy tắc này, bạn sẽ chia thu nhập hàng tháng vào 6 chiếc lọ tài chính với tỷ lệ được gợi ý là:

• Lọ 1: Chi tiêu cần thiết - Necessity account (NEC - 55% Thu nhập): Phục vụ cho những nhu cầu thiết yếu hàng tháng của bạn như tiền điện nước, tiền ăn uống, mua sắm, đi lại,…
• Lọ 2: Quỹ đầu tư tự do - Financial freedom account (FFA - 10% Thu nhập): Phục vụ cho kế hoạch đầu tư, tạo thêm khoản thu nhập thụ động hàng tháng cho bạn.
• Lọ 3: Đầu tư giáo dục - Education account (EDU -10% Thu nhập): Giúp bạn trau dồi kiến thức cần thiết cho bản thân.
• Lọ 4: Tiết kiệm dài hạn - Long-term saving for spending account (LTSS - 10% Thu nhập): Giúp bạn thực hiện những kế hoạch dài hạn trong tương lai như mua xe, mua laptop, mua nhà,…
• Lọ 5: Nhu cầu giải trí, hưởng thụ - Play account (PLAY - 10% Thu nhập): Phục vụ cho việc hưởng thụ và giải trí của bản thân.
• Lọ 6: Quỹ từ thiện - Give Account (GIVE - 5% Thu nhập): Bạn có thể sử dụng số tiền này để giúp đỡ bạn bè hoặc người thân đang gặp vấn đề tài chính.

Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để phân bổ chi tiêu hợp lý trong 1 tháng

Quy tắc 50/20/30

Theo quy tắc 50/20/30, thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được chia thành 3 phần như sau:

• 50% cho chi tiêu thiết yếu: Đây là khoản dành cho các phí phải trả như tiền ăn uống, điện nước, đi lại, tiền nhà,…
• 30% chi tiêu cho nhu cầu, sở thích: Các khoản như mua sắm, du lịch, cafe, giải trí,…
• 20% tiết kiệm hoặc đầu tư.

Quy tắc 90/10:

• 90% cho Chi tiêu cố định: Dành 90% thu nhập cho các chi tiêu cố định như nhà ở, thực phẩm, hóa đơn.
• 10% cho Tiết kiệm và Đầu tư: Dành 10% thu nhập để tiết kiệm và đầu tư.

Quy tắc 70/10/10/10:

• 70% cho Cơ bản: Chi tiêu không quá 70% thu nhập cho các nhu cầu cơ bản.
• 10% cho Tiết kiệm: Dành 10% thu nhập để tiết kiệm.
• 10% cho Đầu tư: Dành 10% thu nhập để đầu tư cho tương lai.
• 10% cho Giải trí: Dành 10% thu nhập cho các hoạt động giải trí và du lịch.

Lưu ý rằng không có quy tắc nào là phù hợp cho tất cả mọi người, mà bạn nên tùy chỉnh dựa trên tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu và ưu tiên của bạn.

Xem thêm:

• Học cách tiết kiệm tiền của người Nhật để sớm giàu có
• Hướng dẫn chi tiết cách chi tiêu hợp lý cho gia đình 4 người
• Cách chi tiêu tiết kiệm với mức lương 7 triệu bằng các quy tắc tài chính

Theo dõi các khoản chi tiêu trong tháng

Cuối tháng, bạn nên dành thời gian để kiểm tra lại các khoản tiền đã chi tiêu trong tháng này. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh những thói quen chi tiêu chưa hợp lý. Để theo dõi chi tiêu trong tháng, bạn có thể sử dụng báo cáo thu chi theo tuần/ tháng tại ứng dụng Timo by BVBank Digital Bank.

Với khách hàng sử dụng dịch vụ của Timo by BVBank, bạn có thể kiểm tra lại các giao dịch không giới hạn ngay trên app. Sau đó liệt kê các số tiền đã tiêu rồi tự vạch ra kế hoạch chi tiêu khác tốt hơn. Thêm vào đó, hiện nay, bạn có thể xem được báo cáo thu chi theo tuần/ tháng ngay trong app Timo by BVBank. Điều này sẽ tạo sự tiện lợi cho bạn khi không cần những phần liệt kê rườm rà. Đồng thời, nó cũng sẽ không bỏ qua những khoản chi tiêu nhỏ, giúp bạn quản lý chi tiêu hợp lý trong 1 tháng hơn. Một điểm cộng nữa là bất kỳ ai, chỉ cần chưa đến 5 phút mở tài khoản Timo by BVBank, cũng có thể sử dụng ngay tính năng thuận tiện này.

Lập danh sách những thứ cần mua trong tháng

Lập danh sách mua sắm là một mẹo quan trọng giúp bạn chi tiêu hợp lý và tránh lãng phí. Bởi vì khi có một danh sách mua sắm, bạn sẽ biết được những gì cần mua và không bị cám dỗ bởi những sản phẩm không cần thiết. Hơn nữa, bạn cũng sẽ tiết kiệm được thời gian và công sức khi đi mua sắm, vì đã có kế hoạch trước.

Ví dụ các bước lập danh sách mua sắm cho gia đình trong 1 tuần như sau:

• Xem xét ngân sách.
• Kiểm tra tủ lạnh và tủ bếp.
• Lên kế hoạch thực đơn.
• Viết danh sách theo nhóm hàng hóa và mang theo danh sách khi đi siêu thị.

Hoặc một ví dụ khác về mua sắm online, bạn hãy bỏ vào giỏ hàng Shoppe, Lazada, Tiktok shop,… những món đồ mà bạn cần trong tháng. Khi đến ngày giảm giá, bạn chỉ cần thanh toán đúng những món hàng đó và không tiếp tục xem các món hàng khác.

Cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết

Một trong những mẹo giúp chi tiêu hợp lý hơn trong 1 tháng là trước khi mua bất kỳ thứ gì, hãy xem xét trong tháng đó, bạn có thật sự cần nó hay không. Nếu không quá cần thiết thì bạn đừng mua. Những chi phí không cần thiết thường chiếm tỷ trọng lớn trong các khoản chi tiêu.

Đối với những món đồ bạn thích nhưng thuộc nhóm ưu tiên chi tiêu, hãy xem xét trong 1 - 2 tuần để xem thử bạn có còn thực sự muốn mua món đồ đó không. Chẳng hạn như việc mỗi năm, vào tháng 12 bạn thường có rất nhiều việc, không có thời gian nhiều cho việc giải trí. Vậy thì vào tháng 12 năm nay, bạn hãy hủy gói đăng ký Netflix, Vieon và Spotify,… Hay vào tháng 1 gần Tết, bạn thường xuyên ở nhà và nhà bạn có wifi. Vậy bạn hãy hủy gói đăng ký 3G/4G vào tháng 1.

Tiết kiệm một khoản tiền cố định mỗi tháng

Sau khi nhận lương, bạn nên trích ra 1 khoản tiền để tiết kiệm. Điều này giúp bạn có sẵn một khoản dự phòng sử dụng trong các trường hợp khẩn cấp. Để tiết kiệm thời gian và sinh lời nhanh chóng, bạn có thể gửi tiết kiệm online trên ứng dụng Timo by BVBank Digital Bank. Bên cạnh mức lãi suất hấp dẫn dao động từ 3,95 - 6,9%/năm, Timo by BVBank còn cho phép bạn mở nhiều sổ tiết kiệm với kỳ hạn khác nhau để linh hoạt nguồn tiền của mình. Chỉ với 100.000 đồng, bạn đã có thể sở hữu sổ tiết kiệm Timo by BVBank, hãy nhanh chóng tải ứng dụng và mở sổ ngay hôm nay nhé!

Đầu tư dài hạn

Những khoản đầu tư dài hạn sẽ phục vụ cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe. Để phục vụ cho các mục tiêu đó, bạn nên đầu tư vào các quỹ tài chính vì quỹ tài chính sẽ an toàn hơn chứng khoán. Và VinaCapital chính là lựa chọn tối ưu. VinaCapital là Công ty Quản lý Quỹ lâu đời với nhiều kinh nghiệm trong đầu tư sinh lời. Các Quỹ mở do VinaCapital quản lý đều có mức lợi nhuận cao kể từ ngày thành lập. Xem chi tiết tại Đầu tư tích lũy VinaCapital.

>>Tham khảo thêm:

• Các Quỹ đầu tư tại Việt Nam lớn và uy tín nhất
• Tư duy đầu tư tài chính thành công trong thời đại 4.0 cho gen Z
• Các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi hiệu quả cho giới trẻ hiện nay

Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu hợp lý

Các app quản lý chi tiêu là cách giúp bạn quản lý chi tiêu hợp lý trong 1 tháng dễ dàng hơn mà không cần phải tốn nhiều công sức. Bạn có thể sử dụng tính năng Hũ chi tiêu (Money Pot) của Timo by BVBank để chia thành các hũ chi tiêu khác nhau trực tiếp trên app Timo by BVBank và tự động phân chia số tiền mỗi tháng. Ngoài ra, bạn cũng có thể lập các mục tiêu trong phần Mục tiêu cá nhân (Goal Save) cho các mục tiêu và thiết lập ngày để tới ngày đó hàng tháng, Timo by BVBank sẽ tự động tính toán và đề xuất số tiền cần tiết kiệm mỗi ngày, mỗi tuần, mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm nhanh chóng. Sau đó, tiền sẽ được tự động trích từ Tài khoản chính (Spend Account) và chuyển vào các Goal Save này. Đây là tính năng vô cùng tiện lợi, thay các bạn tính toán và chi tiêu hợp lý hơn.

Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng

Việc sử dụng thẻ tín dụng thiếu kiểm soát có thể khiến bạn có thể một khoản nợ lớn do cơ chế thanh toán trước trả tiền sau của thẻ tín dụng. Do đó, bạn nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng. Trong trường hợp cần dùng thẻ, bạn hãy nhớ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phải chịu mức lãi cao cho số tiền đã sử dụng.

Gợi ý các liên quan:

Ở bài viết trên, Timo by BVBank đã cùng với các bạn tìm hiểu về cách chi tiêu hợp lý trong 1 tháng. Việc quản lý tài chính cá nhân sẽ dễ dàng hơn nếu bạn biết vận dụng hiệu quả các phương pháp trên. Bạn có thể sử dụng app Timo by BVBank để việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn.

Tải app Timo by BVBank Digital Bank trên App Store hoặc Google Play để trải nghiệm thêm nhiều tính năng thú vị và bổ ích nhé!

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank