eKYC là gì? Một quy trình eKYC diễn ra như thế nào?

eKYC là giải pháp gắn liền với sự phát triển của ngân hàng điện tử nhờ những lợi ích vượt trội về mặt công nghệ so với hình thức định danh khách hàng truyền thống. Trong bài viết này, Vietcap sẽ cùng bạn tìm hiểu về thuật ngữ eKYC cũng như vai trò của nó trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

eKYC là gì?

eKYC là thuật ngữ được phát triển từ KYC. KYC là viết tắt của cụm từ Know Your Customer - Nhận diện khách hàng của bạn. Đây là một quy trình nhằm xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia vào các dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền…

KYC là bước đầu tiên trong tất cả các hoạt động trước khi khách hàng sử dụng sản phẩm/dịch vụ của doanh nghiệp tài chính, ngân hàng đó. Hiểu đơn giản, ngân hàng hay tổ chức phải nhận biết về khách hàng của mình và KYC giúp các ngân hàng đảm bảo khách hàng giao dịch đó là chính chủ, là người đã đăng ký dịch vụ với ngân hàng. Đặc biệt, việc biết khách hàng của mình là ai không những giúp các tổ chức tài chính, ngân hàng xác minh danh tính khách hàng, mà còn giúp các ngân hàng đánh giá và giám sát rủi ro, ngăn ngừa các gian lận bất hợp pháp.

Khi công nghệ phát triển, eKYC - công nghệ định danh khách hàng điện tử/ trực tuyến đã ra đời. công nghệ eKYC cho phép các ngân hàng định danh khách hàng 100% online, đơn giản hóa các thủ tục xác minh giấy tờ, xác minh sinh trắc học mà không cần gặp mặt trực tiếp tại phòng giao dịch như KYC truyền thống.

Một quy trình eKYC diễn ra như thế nào?

Quy trình eKYC bao gồm hầu hết các quy trình KYC truyền thống như: xác minh CMND/CCCD, xác minh khuôn mặt, xác minh tài liệu về địa chỉ thường trú hoặc thu nhập cá nhân và xác minh sinh trắc học. Tuy nhiên, với công nghệ eKYC tiên tiến hiện nay, các quy trình này có thể hoàn thành trực tuyến chỉ với vài bước như sau:

• Bước 1: Chụp rõ thông tin của mặt trước và mặt sau đối với tài liệu bạn muốn xác minh hoặc theo yêu cầu của ngân hàng. Thông thường, các giấy tờ tùy thân được sử dụng là CMND/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực, bằng lái xe,…
• Bước 2: Tất cả thông tin khách hàng sẽ được trích xuất tự động dựa trên công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR). Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra và chỉnh sửa lại.
• Bước 3: Cuối cùng, bạn sẽ được yêu cầu chụp hoặc quay video gương mặt của mình. Điều này nhằm xác minh rằng khuôn mặt của bạn khớp với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân đã đăng ký. Tuy nhiên, bạn sẽ phải xác minh lại nhiều lần nếu không thành công.

Trong trường hợp khách hàng đăng ký dịch vụ vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng, giải pháp eKYC sẽ yêu cầu thêm các giấy tờ xác minh như hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương,… để đảm bảo rằng khách hàng có đủ điều kiện sử dụng các dịch vụ này.

Tham khảo:

Tại sao báo cáo tài chính của ngân hàng lại khác với các doanh nghiệp còn lại?

Ngân hàng có phá sản được không? Những vấn đề cần lưu ý của luật bảo hiểm tiền gửi

Công nghệ đằng sau quy trình eKYC

Công nghệ Facematch

Công nghệ Facematch được ra đời nhằm nâng cao tính chính xác của quy trình định danh khách hàng điện tử ekyc. Trang bị công nghệ Học Sâu (Deep learning), Facematch có khả năng phân tích và so sánh độ trùng khớp của ảnh chụp chân dung trên các giấy tờ tùy như CCCD/CMDN, Bằng lái xe, Hộ chiếu… với ảnh/video khuôn mặt thật, nhằm xác chính chủ của các loại giấy tờ đó.

Quá trình khách hàng tham gia hệ thống eKYC

API Facematch có phương thức hoạt động vô cùng đơn giản, người dùng có thể dễ dàng tự thao tác trên các thiết bị như máy tính, điện thoại di động. Khách hàng phải chụp 2 ảnh tải lên hệ thống để so sánh.

• Một là ảnh chụp giấy tờ tùy thân gồm: CMND/CCCD, Giấy phép lái xe hoặc Hộ chiếu.
• Hai là ảnh chụp người thật cần đối chiếu.

Đối chiếu ảnh chụp giấy phép lái xe và ảnh chụp hiện tại của người dùng cho kết quả trùng khớp khoảng 97,67%

Công nghệ Liveness detection

Công nghệ Liveness là hàng rào phòng vệ cấp độ 2 trong quy trình định danh khách hàng điện tử eKYC, giúp chống giả mạo khuôn mặt. Hiểu đơn giản, công nghệ Liveness Detection nhằm xác minh người thật đang thao tác theo thời gian thực, và các bước định danh là chính chủ chứ không phải giả mạo.

Trong quy trình định danh trực tuyến eKYC, khách hàng chỉ cần cung cấp 1 ảnh và 1 video selfie được thực hiện trực tiếp bằng máy ảnh của smartphone, máy tính bảng hoặc webcam máy tính. Sau đó công nghệ Liveness sẽ phân tích dữ liệu, ngăn chặn những video được phát lại.

Ảnh chụp Giấy phép lái xe và video MP4 cho kết quả trùng khớp lên đến 99,6%.

Vietcap cũng ứng dụng eKYC khi nhà đầu tư mở tài khoản chứng khoán

Với eKYC, các ngân hàng không cần đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh, đặc biệt tiếp cận được khách hàng ở vùng sâu, vùng xa. Phía khách hàng không cần ra trực tiếp quầy mà chỉ mất vài phút để mở tài khoản; được cấp tài khoản Internet Banking ngay tại trang đăng ký hoặc Mobile App của ngân hàng. Hy vọng những thông tin trong bài giới thiệu eKYC là gì? Các bạn đã hiểu hơn phần nào về tính tiện dụng và ứng dụng ngay eKYC vào việc mở tài khoản nhanh chóng, dễ dàng.

Powered by Froala Editor