Lãi Suất Cơ Sở Là Gì? Được Tính Như Thế Nào?

Lãi suất cơ sở một trong những tiêu chí luôn được quan tâm khi thực hiện vay vốn hoặc gửi tiết kiệm. Hiểu được lãi suất cơ sở là gì, cách tính lãi như thế nào sẽ tạo nền tảng vững chắc cho việc đầu tư. Cùng SAPP Academy tìm hiểu chi tiết trong bài chia sẻ ngày hôm nay nhé!

1. Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở là một yếu tố quan trọng trong hệ thống tài chính của một quốc gia. Nó có tác động đáng kể đến khách hàng vay và đầu tư. Bằng cách sử dụng lãi suất cơ sở, người vay và nhà đầu tư có thể đánh giá và so sánh các cơ hội tài chính, tính toán chi phí của khoản vay hoặc đầu tư, và đưa ra quyết định tài chính thông minh.

Công thức tính lãi suất cơ sở được xác định dựa trên biến động của lãi suất cơ sở và biên độ điều chỉnh cho vay. Cụ thể: Lãi suất ngân hàng cho vay sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ của lãi suất cho vay.

2. Ứng dụng của lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở có nhiều ứng dụng quan trọng trong lĩnh vực tài chính và kinh tế. Một số ứng dụng chính của lãi suất cơ sở:

• Xác định lãi suất cho vay và tiền gửi: Lãi suất cơ sở là một tham chiếu quan trọng cho việc xác định lãi suất mà ngân hàng sẽ cung cấp cho vay và trả lãi cho tiền gửi của khách hàng. Mức lãi suất cơ sở ảnh hưởng đến các khoản vay mua nhà, mua ô tô, thẻ tín dụng, cũng như lãi suất tiền gửi trong các tài khoản tiết kiệm và chứng khoán.

• Quản lý chính sách tiền tệ: Ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất cơ sở để điều tiết chính sách tiền tệ của quốc gia. Khi lãi suất cơ sở tăng, đây có thể là biện pháp để kiểm soát lạm phát và kiểm soát tăng trưởng tín dụng. Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, có thể thúc đẩy chi tiêu và đầu tư kinh tế.

• Quyết định đầu tư: Các nhà đầu tư thường sử dụng lãi suất cơ sở để đánh giá tính hấp dẫn của các cơ hội đầu tư. Khi lãi suất cơ sở cao, đầu tư vào trái phiếu hoặc tiền gửi có thể trở nên hấp dẫn hơn so với đầu tư vào cổ phiếu. Ngược lại, khi lãi suất cơ sở thấp, cổ phiếu có thể trở thành lựa chọn ưa thích hơn.

• Tính toán giá trị hiện tại: Lãi suất cơ sở cũng được sử dụng để tính toán giá trị hiện tại của các dòng tiền tương lai. Điều này hữu ích trong việc định giá các tài sản tài chính và trong quá trình ra quyết định đầu tư.

• Quản lý rủi ro tài chính: Lãi suất cơ sở có thể ảnh hưởng đến biến động giá trị của các tài sản tài chính, đặc biệt là trái phiếu và cổ phiếu. Các nhà đầu tư và doanh nghiệp cần theo dõi biến động lãi suất để quản lý rủi ro tài chính một cách hiệu quả.

3. Lãi suất cơ sở tác động thế nào đến lãi suất vay?

Lãi suất cơ sở có tác động mạnh mẽ đến lãi suất vay bằng cách xác định lãi suất tối thiểu cho ngân hàng thương mại, quyết định lãi suất cơ bản cho các sản phẩm vay, ảnh hưởng đến lãi suất thị trường, quyết định giá trị tiền tệ và kiểm soát lạm phát. Điều này làm cho nó trở thành một yếu tố quan trọng trong quá trình quản lý chính sách tiền tệ và tài chính của một quốc gia. Cụ thể:

• Xác định lãi suất tối thiểu: Lãi suất cơ sở thường được coi là mức lãi suất tối thiểu mà các ngân hàng thương mại sẽ cung cấp cho vay cho nhau. Do đó, nếu lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng cũng có xu hướng tăng lãi suất cho vay của họ để đảm bảo họ có lợi nhuận hợp lý từ hoạt động cho vay.

• Quyết định lãi suất cơ bản cho sản phẩm vay: Ngân hàng sử dụng lãi suất cơ sở làm cơ sở để quyết định lãi suất cho các sản phẩm vay cụ thể, như vay mua nhà, mua ô tô, hoặc thẻ tín dụng. Mức lãi suất này thường bao gồm lãi suất cơ sở cộng thêm một khoản lãi suất tiền mặt, như chênh lệch lãi suất.

• Ảnh hưởng đến lãi suất thị trường: Lãi suất cơ sở cũng có tác động lớn đến lãi suất thị trường tổng thể. Khi lãi suất cơ sở tăng, lãi suất trên thị trường có xu hướng tăng theo sau. Điều này ảnh hưởng đến các lãi suất cho vay không chỉ từ ngân hàng, mà còn từ các tổ chức tài chính khác như công ty tài chính và các nhà đầu tư cá nhân.

• Quyết định giá trị tiền tệ: Lãi suất cơ sở cũng có thể ảnh hưởng đến giá trị tiền tệ của một quốc gia. Khi mức lãi suất tăng, nhiều người có xu hướng đầu tư vào tiền tệ đó để kiếm lãi cao hơn, dẫn đến sự tăng giá trị của tiền tệ đó so với các tiền tệ khác.

• Kiểm soát lạm phát: Lãi suất cơ sở có thể được sử dụng bởi ngân hàng trung ương để kiểm soát lạm phát. Khi lạm phát đang tăng mạnh, ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất cơ sở để làm cho việc vay tiền trở nên đắt đỏ hơn và giảm tiêu dùng, từ đó kiềm chế lạm phát.

4. Tổng hợp lãi suất cơ bản của các ngân hàng hiện nay

Các mức lãi suất cơ sở của các ngân hàng thương mại có thể biến đổi theo thời gian và chính sách tài chính của mỗi ngân hàng. Dưới đây là một số ví dụ về các mức lãi suất cơ sở của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam vào thời điểm cụ thể (tháng 7 và tháng 8 năm 2023):

• Techcombank: Lãi suất cơ sở áp dụng từ 1/7/2023 là từ 8,2%/năm trở lên.

• Vietcombank: Cho khách hàng cá nhân, lãi suất cơ sở áp dụng từ tháng 7/2023 là 6,3%/năm với kỳ hạn từ 12-60 tháng.

• VietinBank: Đối với khách hàng cá nhân, lãi suất cơ sở áp dụng từ tháng 7/2023 là 6,3%/năm với kỳ hạn từ 12 - trên 36 tháng.

• ACB: Lãi suất cơ sở áp dụng từ ngày 2/12/2022 là 9,5% cho các khoản vay có lãi suất tại kỳ tái định được tính theo biểu lãi suất cho vay tại ACB.

• TPBank: Lãi suất cơ sở cho khách hàng cá nhân áp dụng từ ngày 13/7/2023 là từ 9,4% trở lên.

• NamABank: Lãi suất cơ sở áp dụng từ 5,5% đối với USD và từ 11,4% đối với VND. Riêng các khoản vay giải ngân trước ngày 5/4/2021 áp dụng lãi suất cơ sở từ 11,4%.

• Sacombank: Lãi suất tham chiếu cho vay mới nhất áp dụng từ ngày 6/3/2023 là từ 6,3% trở lên.

Lãi suất cơ sở là mức lãi suất căn cứ mà ngân hàng xây dựng các sản phẩm và dịch vụ tài chính của họ. Các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp sẽ thường thấy các lãi suất cụ thể cho vay và tiền gửi dựa trên lãi suất cơ sở này và các yếu tố khác như kỳ hạn và loại sản phẩm tài chính. Hy vọng những chia sẻ của chúng tôi đã mang đến nhiều thông tin hữu ích đến bạn.